Автомобильное страхование. Правильные выбор и оформление

Официальная статистика РФ гласит, что в стране на данный момент более 45 миллионов легкового транспорта из-за которых происходит около 2,5 тыс. ДТП в год. Получают увечья не только транспортные средства, но и люди. Для обеспечения защиты здоровья и имущества участников аварии и существует автомобильное страхование. Эта публикация будет интересна как для начинающих автовладельцев, так и для опытных мастеров своего дела, которые хотят подобрать себе полис с большой защитой от рисков и меньшей ценой, на самых лучших условиях.

Автомобильное страхование

Автомобильное страхованиеАвтовладельцы в нашей стране должны делать страховку по закону, это является обязательным условием при эксплуатации автомобиля. Страховка позволяет избегать лишних расходов на восстановление автомобиля и лечение всех пострадавших в аварии. За отсутствие полиса страхования вы можете быть наказы автоинспектором штрафом или изъятием удостоверением на управление автомобиля.

Автомобильное страхование можно разделить на 2 вида: добровольное и обязательное. Всем автомобилистам бывает не просто и невозможно избежать разных неприятных ситуаций, поэтому значимость всех видов страхований не стоит отрицать.

 

Автострахование решает следующие задачи:

– Сохранение прав автовладельцев на имущество

– Уровень безопасного движения растет

– Урегулирование инцидентов, между участниками аварий происходит быстрее

– Опасность здоровью и жизни автомобилистов и пешеходов снижается

 5 наиболее известных видов автостраховки

 1) КАСКО

Автомобильное страхованиеТермин Каско применятся во всем мире и создан для обеспечения охраны имущества владельца автомобиля от нанесенного вреда, автоугона или полного уничтожения, который ограничивается установленной суммой, прописанной договором страхования. В зависимости от компании, которая страхует, характеристика договора могут быть разными и устанавливать всевозможные комплект эпизодов, при которых возможно возмещение.

Плюсы страховки КАСКО:

При оплате один раз, вы получаете возмещение потерь за срок использования полиса

– Возмещение потерь при любом исходе, не зависящий от того, кто виновен в аварии

– Полное покрытие рисков

Есть и недостатки у КАСКО:

– Высокая цена страхования данного вида

– По возрасту машины есть ограничения (автомобили старше 5 лет обычно не страхуют)

Самая большая выплата страховых сумм, устанавливается по рыночной цене машины в момент подписания договора. В этом есть отличие от полиса ОСАГО, который имеет ограничительный выплаты по застрахованной сумме.

2) ОСАГО

Автомобильное страхованиеУ автовладельца в документах на машину полис ОСАГО должен быть в обязательном порядке, он должен быть предъявлен автоинспектору при проверке. Данный тип страхования может обеспечить компенсацию потерь собственности или здоровью попавших в аварию, которое произошло по причине страхователя. На законодательном уровне установили ставки по ОСАГО, но сами страховые фирмы могут уменьшить цену за счет дисконта или повысить тариф, из-за  большого риска или навязывая доп. услуги.

Так же стоит учитывать узаконенный лимит по самой большой выплате по страхованию ОСАГО:

– 400 000 руб., возмещение потери, нанесенного собственности (при условие, что после ДТП машина будет полностью разрушена или цена восстановления превысит 400 000 руб.)

– 600 000 руб, возмещение вреда, нанесенного жизни или здоровью, попавшего в ДТП.

3) ДоСАГО

Автомобильное страхованиеНе все компании предлагают данный тип страхования. Его нужно характеризовать, как  пополнение в ОСАГО. Этот полис позволяет покрыть большую сумму ущерба, которая не покрывается страховкой ОСАГО. Подобный способ страхования может очень пригодиться, учитывая то, что полис ОСАГО ограничивает по объему компенсаций пострадавшим. С виновника ДТП может быть взыскана недостающая стоимость ремонта через судебное разбирательство, что возможно не понравится ему и принести дополнительные потери.

Полис ДСАГО действует только вместе с главной общеобязательной страховкой и его нельзя применять отдельно. Стоимость данного полиса относительно небольшая, это обуславливается тем, что применяется эта страховка очень редко.

4) Страховка от несчастного случая

Автомобильное страхованиеУчитывая, что в аварийных ситуациях страдает не только собственность, но и состояние здоровья, то данный вид страховки тоже очень интересен. Подписывая договор этого типа стоит брать во внимание, что страховыми событиями будут считаться травмы высокой стадии тяжести, увечья, которые приводят к недолговременной или постоянной утрате трудоспособности или возможно смерти (выплату по данному случаю получит семья пострадавшего или человек, которого указали в договоре).

5) Зеленая карта

Автомобильное страхованиеДля осуществления выезда на территорию работы Шенгенской визы используется такой полис. Он представляет собой европейскую разновидность обязательной страховки владельцев автомобилей. Отсутствие Зеленой карты не позволит вам выйти за пределы границы, но сделать этот полис можно в любой страховой фирме и это возможно так же не посту таможни.  

Правильное оформление страховки на автомобиль в несколько шагов

Подойдя к выбору страховки, любой автолюбитель хочет сделать ее максимально недорого, но при этом надежную для своего автомобиля, которая будет покрывать большую часть рисков.

Автомобильное страхованиеИдти делать полис в первую попавшую на глаза компанию – это неверный подход к делу, который в свою очередь может привезти вас к ненужным дополнительным тратам. И конечно же могут возникнуть другие проблемы, например связанные с урегулированием конфликтных вопросов. В России совсем недавно появилась возможность приобрести страховой полис с помощью интернет, благодаря чему очень экономится время, затраченный средства и нервы. Такой способ может обеспечить страховку без лишних встреч с менеджерами по продажам, очередей и навязанных доп. услуг.

С 10.2015г. ввели оформление целиком электронных полисов ОСАГО, которые фиксируются во всех базах данных МВД. С помощью спец-оборудования автоинспекторы проверяют подлинность полиса онлайн. К тому же электронный полис можно заказать, чтоб вам доставили домой бумажный экземпляр ОСАГО.

Первый шаг. Подбор страховщика

Автомобильное страхованиеЗначение этого пункта обусловлено безопасностью партнера по страхованию и определяет скорость и качество выполнения работы по оплате компенсации в случае наступления страхового происшествия.  

Надежные страхователи, которые добросовестно будут исполнять свои функции, вряд ли будут умышлено снижать объемы страховых выплат и сделают все возможное для исполнения ваших пожеланий. Тогда как не вызывающие доверия компании, возможно, будут находить всяческие поводы для отказа в выплатах или пытаться сократить их.

По каким критериям производить отбор страховой компании:

– Репутация фирмы

– Стабильность в материальном плане

– Размер компенсаций по страховым инцидентам

– Численность филиалов

– Оценка известных компаний

– Отзывы, кто имел дело с этой фирмой

Перед тем как сделать полис в определенной компании, нужно в обязательном порядке посмотреть лицензию на услуги страхования.

 Второй шаг. Рассчитать стоимость на полис страхования машины.

Разброс тарифов страхования велик. Фирма по страхованию сама определяет стоимость, она может, как увеличить, так и уменьшить тариф. А если обратиться к добровольному страхованию, то тут вообще нет единого тарифа. Во избежание ошибок при самостоятельном подсчете цены полиса, которая может зависеть от различных причин, наиболее простой вариант использовать онлайн-калькуляторами на офиц. сайтах страховых фирм.

Для подсчета цены страхового полиса на транспортное средство нужно держать под руками свидетельство на автотранспортное средство и водительское удостоверение. Есть много компаний, предоставляющих посреднические услуги, где  не только посчитывают ориентировочную стоимость страхового полиса и провести сравнение двух-трех страховых фирм, но и собственно получить полис (только не пропустить, что стоимость полиса у таких компаний увеличивается  от цены официальных страховых).

Важные операции при этом шаге:

– Подобрать вид страховой услуги

– Определиться с компаниями, которые надо сравнить

– Выбрать наиболее подходящий вариант

– Вписать все данные в полис на сайте или заказать, куда вам его надо доставить.

Третий шаг. Предоставить нужные документы на проверку

Автомобильное страхованиеВ основном обходится типичным набором документов для формирования страхового полиса на автотранспортное средство:

– Паспорт гражданина РФ

– Водительские удостоверение на управлением автомобиля

– Паспорт автотранспортного средства

– Удостоверение о регистрации машины

– Диагностическая карта

– Доверенность, нужна если машина не находится во владение страхователя.

Все документы проверяют по базе РСА, поэтому ошибки маловероятны.

Четвертый шаг. Оформление заявки и подписание договора

Перед подписание договора, его обязательно надо полностью прочитать, чтобы потом не было неприятных неожиданностей.

Пятый шаг. Внести деньги за полис

При формирование онлайн-полиса деньги можно перечислить безналично. В случае подписание договора в офисе филиала можно расплатиться и наличными деньгами и банковской картой. Квитанцию об оплате, разумеется, надо получить и сберечь, во избежание инцидентов.

Шестой шаг. Получение страхового полиса на руки

Подлинные полисы страховки делаются на спец-бланках и имеют хорошие степени защиты от подделок. Полисы, купленные онлайн на интернет-сайтах, в неукоснительном порядке фиксируются в базе РСА.

5 факторов влияющие на цену страховки автомобиля

Автомобильное страхованиеДля определения цены полиса страхования на транспортное средство нужно знать, что стоимость в целом зависит от ее вида, т.е. объем, включаемых эпизодов страхования. И конечно, чем выше стоимость страховки, тем большее количество случаев.

Конечно,  не стоит забывать и про область прописки, это тоже важный фактор, влияющий на цену. В больших городах риск попасть в аварию довольно большой, поэтому и полис будет дороже. А если вы прописаны в области, то у вас будет значительно меньше стоимость.

Так же такие данные, как возраст водителя и количество лет проведенных за рулем машины имеют не меньшее влияние на цену страховки. Как и технические показатели машины.

Некоторые факторы лучше разобрать подробнее:

Первое. Классификация по автомобилям

От марки машины зависит цена восстановления и популярность для автоугонщиков. Не стоит упускать из внимания и мощь двигателя машины, от этого фактора тоже много зависит в подсчете цены полиса. Здесь главная составляющая – численность лошадиных сил под капотом. От их количества зависит коэффициент, которых имеет прямое влияние на цену. Начинается от 0,6(маленькие машины) до 1,6 (машины высокой мощностью двигателя)

Второе. Автосигнализация

Надежность охранной системы определяется от марки противоугонной системы. Фирмы-страхователи очень пристально следят за данными, которые основываются на количествах хищениях автомобилей и составляют свою базу надежных охранных комплексов, с помощью которых возможно сократить попытки угонов машин. Что позволяет в свою очередь сократить выплаты по страховым инцидентам.

Третье. Количество лет машине

Увеличение стоимости страхового полиса происходит в соответствие со старение автомобиля, так этот фактор повышает возможность появление больше неисправностей и вследствие чего больший риск попадания в аварию. Впрочем, возраст машины стоит учитывать в объеме еще с некоторыми показателями, таки как цена транспортного средства на рынке и его технические показатели на сегодня. Так же при приобретение б/у авто, нужно быть готовым к тому, что некоторые фирмы-страхователи не страхуют машины, которым больше 9-10 лет.

Четвертое. Стоимость машины на рынке

Кода вы делаете страховой полис на новую машину, его цена рассчитывается из стоимости, которая стоит в договоре. Дальше уже цена рассчитывается из соотношения рыночной стоимости и технического состояния машины. Конечно, не стоит забывать, что владельцу автомобиля выгоднее указать меньшую стоимость, чтобы не переплачивать за страховку, но если вы занизите этот показатель при наступление страхового эпизода, объем выплат будет недостаточным.

Пятое. Водительский стаж

От опыта управления автомобиля зависит ваша квалификация и умение справляться с неожиданными ситуациями. Поэтому это напрямую влияет на степень угодить в аварию. Процент попадания в аварию среди опытных участников движения гораздо ниже, чем среди новичков, поэтому и стоимость полиса у них меньше.

Не стоит забывать то, что страховые фирмы ведут подсчет аварийных ситуаций за прошлый промежуток времени и принимают во внимание. Автомобилисты, у которых за предыдущий год не было аварий, могут получить скидку при страхование своего автомобиля 5%.

Вот и рассмотрели основные моменты по выбору и  оформлению страхового полиса на транспортное средство. Я думаю, что теперь вы будете знать, конечно, не все, но точно больше и можете уверенно подойти к выбору страхового полиса. В второй статье мы расскажем об основных страховых компаниях. Так же вы можете поделиться своим опытом в комментариях.

Написать ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.